Comment bien investir l’argent d’une succession en SCPI ?

Recevoir un héritage soulève de nombreuses questions : comment le sécuriser, le faire fructifier et en tirer des revenus durables ? Placer cet argent intelligemment est essentiel pour préserver et optimiser son patrimoine. Parmi les solutions disponibles, l’investissement en SCPI se distingue comme un choix performant et accessible, permettant de générer des revenus réguliers sans les contraintes de la gestion immobilière directe. Découvrez pourquoi et comment investir un héritage en SCPI.

Comment placer l’argent d’une succession ?

En France, le montant moyen des successions s'élève à 120 000 euros par héritier. Bien que cette somme varie considérablement, un héritage représente souvent une entrée d'argent significative, pouvant susciter autant d'opportunités que d'inquiétudes. Comment bien utiliser cet argent ? Quels placements privilégier pour en tirer le meilleur parti ?

1) Se poser les bonnes questions avant d'investir

Avant tout, il est essentiel de définir vos objectifs financiers. Que souhaitez-vous faire de cette somme ? Selon votre situation et votre âge, les priorités peuvent varier :

- Optimiser son patrimoine

- Générer des revenus complémentaires

- Préparer sa retraite

- Protéger sa famille

- Anticiper une future transmission

Placer l'argent sur un livret bancaire peut sembler rassurant, offrant une liquidité immédiate en cas d'imprévu. Toutefois, il est recommandé de ne conserver que l'équivalent de trois à six mois de revenus sur ce type de support, au vu des taux d'intérêt faibles.

2) Pourquoi investir un héritage en SCPI ?

Les SCPI représentent une solution pertinente pour valoriser un héritage en optant pour un placement immobilier performant et peu contraignant. Contrairement à l’investissement immobilier en direct, les SCPI permettent de percevoir des revenus réguliers sans avoir à gérer directement un bien.

Avantages des SCPI pour investir un héritage :

L’accès à un marché immobilier porteur : les SCPI investissent dans des secteurs dynamiques tels que les bureaux, les commerces, la santé ou encore la logistique, offrant ainsi des opportunités de rendement intéressantes.

Une gestion 100% déléguée : la gestion des biens est assurée par des sociétés de gestion spécialisées, libérant ainsi l'investisseur des contraintes administratives et locatives.

Des revenus locatifs récurrents : les loyers perçus sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes, souvent versés trimestriellement, assurant une source de revenus stable.

Une diversification sectorielle et géographique assurée : investir dans plusieurs SCPI permet de répartir les risques en diversifiant les actifs sur différents secteurs et régions.

Ainsi, un portefeuille de SCPI bien constitué peut offrir un rendement intéressant, généralement situé entre 4 % et 8 % par an. Cette stratégie d’investissement permet ainsi de valoriser un capital hérité tout en limitant les risques liés à l’immobilier classique. Les SCPI constituent donc une alternative efficace pour optimiser un héritage en générant des revenus passifs tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle et d'une diversification stratégique.

3) Un exemple concret

Marie a hérité de 150 000 euros à la suite du décès de ses parents. Souhaitant faire fructifier son capital, elle décide d’investir 100 000 euros dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrant un rendement moyen de 6,5 % par an.

Avec un rendement de 6,5 %, son investissement de 100 000 euros lui rapportera environ 6 500 euros par an.

Si Marie choisit de réinvestir ses gains chaque année (effet de capitalisation), son investissement pourrait croître significativement grâce aux intérêts composés.

Si elle perçoit ses gains sans les réinvestir, elle bénéficiera d’un revenu complémentaire stable de environ 541 euros par mois.

4) Où se renseigner pour investir de l’argent hérité en SCPI ?

Investir dans des SCPI constitue une opportunité intéressante pour diversifier son patrimoine et générer des revenus complémentaires. Toutefois, ce type de placement doit être sélectionné avec rigueur afin de correspondre aux objectifs financiers et au niveau de tolérance au risque de chaque investisseur.

Face à cette diversité, il est recommandé de faire appel à un spécialiste des SCPI, tel que La Centrale des SCPI, afin de bénéficier d'un accompagnement personnalisé. Ce type d'expert peut analyser votre profil, vos attentes en termes de rentabilité et de risque, et vous orienter vers une stratégie adaptée à votre situation patrimoniale. Grâce à une expertise approfondie du marché et à un accès à une large gamme de SCPI, ces professionnels vous aident à optimiser votre investissement et à éviter les pièges d’une sélection inadaptée.

En définitive, une approche équilibrée et diversifiée, associée à des conseils de professionnels, permet d’optimiser la gestion d’un héritage et de faire fructifier son capital de manière pérenne.